2026年5月，金融监管总局发布《关于做好2026年小微企业金融服务工作的通知》，明确鼓励开发适合“两司两员”等新就业群体实际融资需求、财务状况和风险水平的信贷产品。相较于职场白领、企业职工，货车司机、网约车司机、快递员和外卖配送员——被统称为“两司两员”的新就业群体，收入灵活、无固定薪资流水、普遍缺少房产抵押物，征信数据相对单薄，很难达标传统银行信贷审核标准。也正因如此，不少基层从业者在资金周转紧张时，只能求助高息网贷，极易陷入债务风险。针对这一群体的真实痛点，华瑞银行跳出传统普惠金融的服务定式，不依赖抵押担保、不套用统一审核模板，立足出行产业真实场景，为“两司两员”量身搭建适配其就业特征的专属金融服务体系。

“银行专门给我们做产品，手机就能办，不用跑网点找担保，确实方便。”跑单七八年的外卖骑手小代，近期恰逢车辆更新与房租到期双重资金压力，通过上海华瑞银行手机操作即获批授信额度，“两司两员”群体正成为普惠金融下沉的重点服务对象。

依托深耕大出行领域多年的产业积累，华瑞银行搭建起差异化的数字化风控体系，整合个人征信、合规三方数据源及华瑞银行自身积累的历史信贷表现，形成海量动态风险因子库与动态迭代的策略机制。通过高频迭代优化模型策略，精准识别从业者信用状况，区分踏实履约的优质从业者与高风险客群，既守住金融安全底线，又最大限度放开普惠准入门槛，让合规实干的“两司两员”能贷、易贷、低息贷。

聚焦从业者高频资金需求，华瑞银行贴合基层经营周转场景，打造额度灵活、利率普惠、周期适配、额度合理的普惠金融产品，全业务流程实现线上化、无纸化，从申请、审批、放款到还款全程手机操作，无需网点面签、无需他人担保，完美适配“两司两员”时间碎片化、追求高效便捷的作业特点。

在服务升级之外，华瑞银行持续完善贷后数智化管理，依托AI质检、动态风控监测系统，实现7×24小时业务合规审核与资产风险预警，将风险管控前置，实现服务效率与资金安全双向兼顾。同时，银行持续拓展“金融+产业”服务生态，覆盖车辆维保、ETC分期等出行刚需场景，并积极布局风险保障服务，全方位覆盖“两司两员”工作与生活需求。

据统计，华瑞银行已服务近10万户“两司两员”从业者，累计投放信贷超26亿元。通过政银企数据协同的持续深化，银行未来还将依托从业者履约“勤奋指数”实现精准定价，让守信实干的基层劳动者享受更优质的金融红利，以专属数字普惠力量护航新就业群体稳定增收、安心从业。

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