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银保监会提醒消费者防范“套路贷”“套路保”等行为
2022-01-21 07:32      来源:中国网      编辑:兰心雪      

打着金融业务名义,以非法占有为目的,假借民间借贷之名的套路贷以及非法集资等问题被高度关注,一直以来都是国家严厉打击的违法犯罪行为此外,强制捆绑搭售,误导销售,砍头息等套路行为也严重侵害消费者合法权益比如在贷款产品营销中,有息费不透明,虚假宣传,莫名收费等类似套路贷行为,在保险营销中,有以首月0元免费保障等为噱头的误导投保套路保行为

银保监会提醒消费者防范“套路贷”“套路保”等行为

20日,中国银保监会消费者权益保护局发布2022年首期风险提示,提醒消费者注意防范侵害金融消费者知情权,自主选择权,公平交易权,财产安全权的套路行为。具体而言:

一,片面信息披露,隐藏产品风险等套路侵害消费者知情权

在贷款营销中,要警惕类似套路贷的营销宣传行为,如息费不透明,故意模糊借贷成本,不明示年化综合资金成本,还本付息安排等有的借款人在不知情的情况下被收取了高额费用,所谓零息名不副实比如借款人有的遭遇了砍头息,有的贷款后发现还须支付担保费,服务费,保险费等,真实的贷款成本很高

二,互联网界面设置暗藏套路侵害消费者自主选择权

当前,通过互联网购买金融产品,使用金融服务已十分普遍部分机构在互联网页面中暗藏各种套路,给消费者自主选择设置障碍,使一些对智能设备使用不熟悉的老年消费者,对金融产品风险定价不敏感的消费者,或者缺乏理性消费观念的消费者更容易被套路

比如,在购物,媒体,社交,游戏等互联网场景中借贷产品广告泛滥,平台直接提供贷款服务或为贷款业务引流以完成流量变现,在产品推广,展示或支付等环节诱导消费者优先使用消费信贷又如,一些互联网保险营销广告界面设置不规范,不清晰,在页面中诱导消费者勾选领取保障自动续费等选项此外,还有平台以默认勾选,强制勾选等方式进行捆绑搭售,强制要求消费者购买非必要的产品或服务

三,互联网贷款营销不当诱导套路侵害消费者公平交易权

四,套路贷,非法集资,诈骗等违法犯罪套路侵害消费者财产安全权

套路贷,非法集资,诈骗等违法犯罪行为也不断变换马甲,打着金融创新,金融服务等名义,严重扰乱金融市场秩序,危害人民群众财产安全。《方案》最后强调,银行保险监管部门要设立“绿色通道”,支持银行保险机构在重点帮扶县设立分支机构,可适当放宽重点帮扶县保险分支机构负责人的任职条件要求。进一步提高重点帮扶县不良贷款容忍度,督促银行机构落实好尽职免责要求。银行保险监管部门和银行保险机构要制定支持重点帮扶县的工作计划和实施方案,统筹协调,压实责任,推动工作落实落地。。

比如,有套路贷打着创业求职美容等名义,用提供就业,培训,医美等服务作伪装,在校学生,求职人群或盲目追求高消费人群等更易上当受骗也有不法分子以退保理财代理退保等名义招揽生意,怂恿或诱骗消费者委托其退保正常保险去购买所谓高收益理财产品,甚至截留侵占消费者退保资金,暗藏集资诈骗风险还有不法分子利用一些债权债务人群急于解困,收回资金的心理,打着债事化解,债事咨询服务等名目收取高额服务费,实则是真收费,假代还的非法集资或金融诈骗

针对上述风险或问题,中国银保监会表示,将不断完善制度,强化监管力度,联动相关单位齐抓共管,有力整治突破道德底线,漠视群众利益行为此外,从广大消费者角度,如何增强风险防范意识,防止套路营销行为侵害自身权益

二是警惕过度负债风险,合理合规使用个人消费信用贷款借贷有成本,应坚持适度负债,理性消费观念,养成良好的消费还款习惯,不要无节制地超前消费和过度负债在不超出自身负担能力的基础上,合理发挥消费信贷产品的消费支持作用树立诚信意识,不违规将分期,小额信贷等个人消费信用贷款用于理财,投资,购房,还贷等非消费领域,避免以贷养贷以卡养卡更要远离打着创业求职美容等名目的校园贷,不法套路贷等掠夺性贷款侵害

三是警惕非法代理维权侵害,谨慎对待签字,授权等重要环节,选择合理合法途径维权提高保护自我合法权益的意识,谨慎对待签字,授权,付费等重要环节注意阅读合同条款,确保自己了解所签署或授权的金融服务协议内容对产品或服务有异议的,可以通过正常投诉渠道反映,不参与违背合同约定,提供虚假信息,编造事实的恶意投诉,更不要轻信退保理财等说辞

四是警惕债事服务等名义的诈骗侵害,正确看待,依法解决债务问题不被解债上岸等说辞迷惑,防范打着债务化解名义的非法集资,诈骗等行为的二次侵害一旦发现涉嫌违法犯罪线索,可及时向公安机关报案或向有关金融监管部门举报

 
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